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作者(zhe)︰馮櫻子

來源︰華夏時報

發布(bu)時間︰2020-04-10 00:41:31

摘要︰企業不良貸(dai)款(kuan)率會有所上(shang)升(sheng),但是從金融體系(xi)的(de)整體運行情況看,去年已經(jing)化(hua)解了(liao)2.3萬(wan)億元不良資(zi)產(chan),小(xiao)微企業的(de)不良佔比較小(xiao),銀行業有充足的(de)資(zi)源應對不良率的(de)上(shang)升(sheng)。

銀保監(jian)局副(fu)主席周(zhou)亮︰小(xiao)微企業不良貸(dai)款(kuan)率��shi) 興����shang)升(sheng) 銀行業有充足的(de)資(zi)源應對

華夏時報(www.chinatimes.net.cn)記者(zhe) 馮櫻子 北京報道

2月7日,銀保監(jian)會副(fu)主席周(zhou)亮在國務院應對新型冠狀(zhuang)病毒感染的(de)肺炎疫情聯防聯控機制(zhi)舉行的(de)新聞發布(bu)會上(shang)表(biao)示,2019年普惠性小(xiao)微企業的(de)貸(dai)款(kuan)不良率為3.22%,比2018年下降(jiang)了(liao)近1個百分點。本次(ci)的(de)疫情對小(xiao)微企業,特(te)別是住(zhu)宿、旅游、餐飲等這類小(xiao)微企業造成了(liao)一定的(de)影響,但是總(zong)的(de)來看,總(zong)量不會太大。

根據預判,不良貸(dai)款(kuan)率會有所上(shang)升(sheng),但是從金融體系(xi)的(de)整體運行情況看,去年已經(jing)化(hua)解了(liao)2.3萬(wan)億元不良資(zi)產(chan),小(xiao)微企業的(de)不良佔比較小(xiao),銀行業撥備(bei)覆(fu)蓋(gai)率達180%以(yi)上(shang),有充足的(de)資(zi)源應對不良率的(de)上(shang)升(sheng)。要從長遠角度看經(jing)濟金融與實體經(jing)濟的(de)關系(xi),疫情是暫時的(de),從中國經(jing)濟的(de)韌性和回旋(xuan)余地(di)看影響很快(kuai)就會過去,不會對整個金融體系(xi)造成大的(de)影響。

“在這場戰役中,金融系(xi)統責無旁貸(dai),疫情越是吃緊,金融就越要發揮積極作用,這也是我們金融系(xi)統以(yi)實dao)市卸 jian)行xiao) 礁鑫 ? de)具體體現(xian)。”周(zhou)亮表(biao)示,銀行保險(xian)機構(gou)在全力(li)保障疫情防控資(zi)金需求(qiu)、優化(hua)金融服務、主動減費讓利、加(jia)快(kuai)保險(xian)理賠、積極捐款(kuan)捐物等que)矯mian)作出(chu)了(liao)巨大努(nu)力(li),取得了(liao)明顯成效。

面(mian)對疫情下,中小(xiao)企業的(de)融資(zi)問題,周(zhou)亮表(biao)示,銀保監(jian)會一直bei)叨戎厥有xiao)微企業的(de)融資(zi)難融資(zi)貴問題。2019年,普惠型的(de)小(xiao)微企業dang)dai)款(kuan)余額增(zeng)長了(liao)2萬(wan)多億元,增(zeng)速(su)達到(dao)了(liao)24.6%,遠遠高于各項貸(dai)款(kuan)增(zeng)速(su);貸(dai)款(kuan)企業戶數(shu)增(zeng)加(jia)389萬(wan)戶,新發放(fang)貸(dai)款(kuan)平(ping)均(jun)利率比2018年下降(jiang)了(liao)0.69個百分點,加(jia)上(shang)其他融資(zi)成本的(de)降(jiang)低(di),合(he)計整個小(xiao)微企業的(de)綜合(he)融資(zi)成本下降(jiang)已超過1個百分點。

受到(dao)這次(ci)疫情的(de)影響,一些小(xiao)微企業出(chu)現(xian)暫時性的(de)困難,銀保監(jian)會指導(dao)銀行xiao) Oxian)機構(gou)gong)扇《嘀職鋟齟朧  熱綰芏啻笮瀉凸煞 zhi)銀行對湖北省內的(de)小(xiao)微企業dang)dai)款(kuan)利率在去年的(de)基礎上(shang)再(zai)次(ci)下調0.5個百分點。且(qie)不少銀行為受疫情影響的(de)小(xiao)微企業增(zeng)加(jia)了(liao)專(zhuan)項的(de)信貸(dai)額度,對逾期(qi)的(de)利息給予了(liao)si)趺猓  xiao)微企業提供了(liao)有力(li)的(de)融資(zi)支持。

與此同(tong)時,今年銀保監(jian)會將(jiang)重點從增(zeng)量、降(jiang)dao)邸?嶂屎屠├mian)四個方(fang)面(mian)來著手(shou)來做(zuo)好小(xiao)微企業的(de)金融服務。

具體而言,增(zeng)量是單(dan)戶授信1千萬(wan)元及(ji)以(yi)下的(de)普惠型小(xiao)微企業dang)dai)款(kuan)要實現(xian)“兩增(zeng)”,貸(dai)款(kuan)的(de)增(zeng)速(su)不低(di)于各項貸(dai)款(kuan)的(de)增(zeng)速(su),有貸(dai)款(kuan)余額的(de)戶數(shu)不低(di)于上(shang)年水平(ping)。降(jiang)dao)郟 且(qie) nu)力(li)實現(xian)普惠型小(xiao)微企業的(de)貸(dai)款(kuan)綜合(he)成本進一步降(jiang)低(di)。提質,就是qie) nu)力(li)提高小(xiao)微企業dang)dai)款(kuan)中的(de)信用貸(dai)款(kuan)、續(xu)貸(dai)和中長期(qi)貸(dai)款(kuan)的(de)比例。這也是困擾(rao)企業的(de)一個難點。

另外(wai),擴面(mian),指的(de)是新增(zeng)貸(dai)款(kuan)要更多投向首zhuang)ci)從銀行機構(gou)獲得貸(dai)款(kuan)的(de)小(xiao)微企業,就是首zhuang)dai)率要提高。具體措施有以(yi)下六方(fang)面(mian)。

首先,增(zeng)加(jia)有效供給,商業銀行要單(dan)列小(xiao)微企業的(de)信貸(dai)計劃,對分支機構(gou)gua) 悴惴紙猓 故翟鶉巍7 雍謎zheng)策(ce)性銀行的(de)逆周(zhou)期(qi)調節(jie)作用,支持zhi)湓擻米zi)金優勢,與中小(xiao)銀行規範開展面(mian)向小(xiao)微企業的(de)轉貸(dai)款(kuan)業務。重點支持加(jia)大對制(zhi)造業小(xiao)微企業的(de)投放(fang)。引導(dao)銀行細分小(xiao)微企業的(de)客戶群體,形成小(xiao)微金融市場既相互競(jing)爭又各有側重的(de)格局,促進金融服務的(de)下沉。

同(tong)時,優化(hua)信貸(dai)結構(gou)。在監(jian)管(guan)的(de)評價體系(xi)中,設置專(zhuan)項的(de)指fu)輳 炕hua)政(zheng)策(ce)導(dao)向,引導(dao)銀行加(jia)大對小(xiao)微企業首zhuang)dai)和續(xu)貸(dai)的(de)力(li)度,豐富(fu)信用貸(dai)款(kuan)、中長期(qi)貸(dai)款(kuan)的(de)產(chan)品,更好的(de)匹配和滿足小(xiao)微企業的(de)融資(zi)需求(qiu)。

進一步推動降(jiang)低(di)小(xiao)微企業融資(zi)成本。指導(dao)銀行機構(gou)根據LPR的(de)形成機制(zhi)合(he)理確(que)定小(xiao)微企業的(de)貸(dai)款(kuan)利率,督促大型銀行和股份制(zhi)銀行發揮低(di)利率融資(zi)的(de)頭雁(yan)作用,重點指導(dao)使用了(liao)支小(xiao)再(zai)貸(dai)款(kuan)和政(zheng)策(ce)性銀行轉貸(dai)款(kuan)低(di)成本資(zi)金的(de)中小(xiao)銀行也要降(jiang)低(di)tui)塹de)貸(dai)款(kuan)利率。嚴格查處小(xiao)微企業融資(zi)中的(de)不huan)he)理收費問題,例如以(yi)存定貸(dai)等,我們今年還(huai)是qie)﹤jia)大查處力(li)度。雖然這個問題在反復強調,但是總(zong)是有一些敢(gan)于去觸(chu)踫底線的(de)機構(gou)和個人,所以(yi)今年這方(fang)面(mian)的(de)查處力(li)度絕不手(shou)軟(ruan)。

進一步落實差異(yi)化(hua)監(jian)管(guan)政(zheng)策(ce),優化(hua)小(xiao)微企業dang)dai)款(kuan)的(de)風(feng)險(xian)分類制(zhi)度,全面(mian)落實授信盡職免責的(de)政(zheng)策(ce),適當提高小(xiao)微企業的(de)不良貸(dai)款(kuan)容忍(ren)度,就是說我們對小(xiao)微企業的(de)貸(dai)款(kuan)不良率的(de)容忍(ren)度要比正常企業再(zai)高一點。建(jian)立健全敢(gan)貸(dai)、能貸(dai)和願貸(dai)的(de)長效機制(zhi)。

此外(wai),利用大數(shu)據、雲(yun)計算、人工智能等新lu)際(ji)shu)提升(sheng)小(xiao)微企業的(de)金融服務質效,進一步豐富(fu)我們的(de)信息數(shu)據,改進小(xiao)微企業授信nuo)納shen)批和風(feng)控模式(shi),提高信貸(dai)的(de)響應、審(shen)批、發放(fang)效率,降(jiang)低(di)小(xiao)微企業的(de)申(shen)貸(dai)成本。

加(jia)強信用信息的(de)整合(he)與共(gong)享,因為小(xiao)微企業很多財務報表(biao),包括一些資(zi)金流,帳目不是很完整。下一步我們在信用信息上(shang)要整合(he),也就是qie) 罨hua)與發改委(wei)、財政(zheng)、稅務、海關、市場監(jian)管(guan)等部門nuo)暮he)作,推動地(di)方(fang)政(zheng)府完善信用信息的(de)平(ping)台建(jian)設,為小(xiao)微企業融資(zi)提供良好的(de)信用信息的(de)支撐。

責任編輯︰孟俊蓮 主編︰冉學東

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